Как получается, что у одних людей кредиты улучшают жизнь, а других приводят в натуральную задницу?
Вот говорят все о «финансовой грамотности», но как узнать, финансово грамотный ты или нет? Ну ладно, набирать кредитов больше, чем позволяет зарплата — явно неграмотно. А если покупаешь машину в кредит, и нормально без проблем его выплачиваешь — вроде грамотно, так? Действуешь в рамках того, что можешь себе позволить. Но вот поворот: нормально платил, а потом потерял работу и полгода устроиться не можешь. И что, как это в смысле грамотности? Ты менее грамотным стал? Нет? Но тогда почему же ты теперь в такой глубокой…. ммм… яме?
«Грамотность» не в том, как хорошо ты считаешь. В другом. Штука эта тонкая, психологическая.
Припомни — какой главный посыл при рекламе кредитных продуктов? Всякое «Не откладывай жизнь на завтра» и «Теперь ты можешь позволить себе больше». Банки говорят, что ты, не меняясь сам и не меняя ничего вокруг себя, с их помощью сможешь иметь больше, лучше и красивее.
Врут, конечно. Нет никакой магии — тебе просто дают деньги, а потом ты возвращаешь больше, чем взял. И, возвращая больше, каждый раз вычитаешь эти средства из своего текущего бюджета. То есть, один разок «не отложив жизнь на потом», ежемесячно недополучаешь каких-то других удовольствий.
Ключевой момент вот в чём. «Не меняясь и ничего не меняя». Вся фишка в этом. Есть люди, которые могут взять и махнуть на солнечные берега, просто купив билеты и всё прочее из своего текущего дохода. Или забежать случайно в салон и купить дорогой девайс, потому что понравился. Или украшения. Брендовую одежду. Да всё, что угодно. У них много денег и они это могут. А ты — нет. Но с помощью кредита ты можешь _сделать_вид_, что ты такой же. Можешь _притвориться_ другим, пожить чужой жизнью. Достойной жизнью, как ты это для себя понимаешь.
Тонкая ирония в том, что за это притворство ты заплатишь дороже, чем тот богатей. Он-то по номиналу платит, а тебе ссужают процентов под тридцать годовых. У тебя и так мало, а теперь ты ещё и на проценты попал. За притворство своё.
Понимаешь? Если ты притворяешься, если хочешь вести жизнь, которую не можешь себе позволить — за обман свой заплатишь дорого. И деньгами дорого, и общим снижением качества своей и без того не очень качественной жизни.
Вот что главное. Грамотность — это не один плюс два складывать уметь. Это понимать, как занятые деньги поменяют твою жизнь. Если ты берёшь кредит чтобы что-то радикально изменить, или самому измениться — деньги работают, ты поднимаешься на новый уровень (как повезёт, конечно, но это уже другой разговор). В новых обстоятельствах что-то будет иначе. Может и хуже, кстати говоря. Но иначе.
А когда ты кредитуешься на «просто как у людей», на то, что ничего в твоей жизни принципиально не меняет — более комфортное то, более красивое это — ты просто притворяешься не тем, кто ты есть. Делаешь покупки, которые на самом деле не можешь себе позволить, что бы там ни говорила банковская реклама.
Покупаешь то, что позволить не можешь — вот уже и дно совсем рядом. Простая арифметика: если вычитать больше, чем прибавлять, пробьёшь ноль и уйдёшь в минус.
Хочешь избежать ямы? Признай очевидное: ты не можешь позволить себе эту покупку, эту поездку. Ты не настолько богатый человек. Не пытайся им выглядеть. Ищи варианты подешевле. Поездки поближе, девайсы покитайще.
Больно? Считаешь, что так только нищеброды делают? Просто подумай: кредиты берут все. И те, кто пятнадцать тысяч получает, и те, кто двести. Ты мечтаешь, что, если бы тебе пару десяток к твоим сорока накинули, то и должаться бы не пришлось. А теперь представь: получает чувак двести штук. И берёт кредит на что-то там, потому что без этого нищебродство выходит: покупка, которую (в кредит) позволяют себе те, кто не больше восьмидесяти получает. Понимаешь? Для него глухое нищебродство — восемьдесят, о которых ты даже и мечтать не смеешь.
К чему это я? Сколько бы ты не получал, _всегда_будет_хотеться_потратить_больше_. Если ты привык притворяться, ты будешь делать это с любым доходом.
Поэтому хорош обманывать себя и окружающих. Скажи: сейчас я не могу себе этого позволить.
А дальше — выбирай. Можешь признанием и ограничиться. Начать жить по средствам. Что-то откладывать, копить на важное. Почувствовать вкус к жизни без лишних трат. Поверь, это очень крутое чувство, когда ты прежде чем схватить что-то с полки, думаешь — а так ли оно мне нужно? Как это изменит мою жизнь? Если бы не встретил этого сейчас — потерял бы что-то? И вдруг понимаешь, что спокойно можешь пройти мимо. Жизнь становится осмысленнее, а траты дают гораздо больше радости. Потому что каждая из них — осознанная, прочувствованная. С пониманием того, зачем.
Есть другой вариант. Честно признав свой текущий уровень — возмутиться и кинуться его менять. Потребовать повышения зарплаты. Сменить работу. Пойти на курсы. Открыть бизнес. Закрыть бизнес. У всех разное.
Этот вариант не лучше и не хуже предыдущего. Он просто другой. Тут тоже честность нужна, понять, что тебе органичнее: расходы сокращать, или доходы увеличивать. С каким решением жизнь твоя комфортнее будет. Их, к слову, ещё и совмещать можно. Двойной эффект, максимальный результат.
А вот чего делать не надо — так это самообманываться. Просто помни: беря кредиты на то, что ничего в твоей жизни не меняет, ты пытаешься жить не своей жизнью. Притворяешься другим человеком, обманываешь себя.
И заплатишь за это дорого.